界面新闻记者 | 苗艺伟

界面新闻裁剪 | 江怡曼

　　好意思国顶尖投行高盛与苹果公司正因为铺张金交融作景况——Apple Card而面对多半罚金。

　　10月24日，因为高盛和苹果在谐和中存在客户工作故障和荒唐论说举止，好意思国铺张者金融保护局（CFPB）公布了对两家公司的处罚，两边共计被罚金近8980万好意思元。

　　两边总共将支付8980万好意思元罚金

　　具体来看，在官方公告中，CFPB暗示，苹果和高盛的失当举止影响了数十万握有苹果卡（Apple Card）的用户。在拜访中，CFPB发现，苹果未能向高盛发送数万份苹果卡交游的铺张者争议，当苹果如实向高盛发送争议时，该银行莫得效能联邦政府的要求来拜访争议。尽管第三方已经劝诫高盛，Apple Card争议系统因技能问题而未准备就绪，但苹果和高盛如故推出了Apple Card。这些问题的存介意味着铺张者要恭候很永劫候智商拿回有争议的用度，此外，还有部分铺张者的信用答复中被添加了不正确的负面信息。

　　因此，CFPB暗示，将高歌高盛支付至少1980万好意思元的解救和4500万好意思元的民事罚金，苹果也要支付2500万好意思元的民事罚金。另外，还谢却高盛推出新信用卡，除非它大致提供一个实在的筹划，标明该居品将简直适应法律。

　　CFPB还发现，苹果和高盛在苹果开拓的免息支付筹划上误导了铺张者。很多客户合计，当他们使用苹果卡购买苹果开拓时，会自动得到免息的每月付款。他们被收取了利息。在某些情况下，苹果以至不会在某些浏览器上在其网站上潜入免息支付选项。此外，高盛还在一些退款请求上误导了铺张者，导致铺张者支付了突出的利息用度。

　　“苹果和高盛造孽磨灭了对苹果卡借款东说念主的法律义务。”CFPB主任Rohit Chopra说：“CFPB谢却高盛提供新的铺张者信用卡，除非它大致证明它本色上不错效能法律。”

　　Apple Card谐和景况存马虎

　　高盛是好意思国最大的金融机构之一，主要筹划好意思国高盛银行，专注于投资银行和投资不停，而不是铺张金融，Apple Card景况是高盛在信用卡贷款方面的第一个迫切现实，为高盛提供了一个在市集上竖立我方地位的契机。而苹果公司的买卖模式依赖于其开拓的多量收入和利润，苹果的很多居品比其他品牌更贵，导致很多铺张者通过分期付款或信贷居品来支付。

　　早在2019年8月，苹果与高盛银行谐和推出了苹果卡，符号着两家公司大幅彭胀到铺张者贷款，这一谐和干系使苹果大致提供融资机制来升迁其开拓（包括iPhone和iPad）的销售。Apple Card还试图在Apple的零卖店和App Store诱惑更多的铺张。

　　CFPB指出，在Apple Card谐和中，高盛向铺张者提供信贷，并处理账户工作。苹果则认真缱绻面向客户的界面，用于在苹果开拓上不停Apple Card账户，其中，还包括了“答复问题”功能，该功能允许铺张者对Apple Card交游提议异议，此外，苹果也深入参与了信用卡居品的营销和告白。

　　苹果和高盛的条约为了激勉早期苹果卡用户加入，赋予了苹果对高盛变成的每延伸90天处以2500万好意思元的罚金的权益。但在推出前四天，高盛董事会了解到，由于技能问题，要津的苹果卡争议系统“尚未透彻准备就绪”，但两家公司如故连接推出了该功能。

　　自后，在2019年12月，高盛和苹果又推出了一项名为“苹果卡每月分期付款”的新功能，该功能允许用户通过免息每月分期付款径直从苹果购买某些苹果卡的苹果开拓，访佛于“立即购买，稍后付款”居品。但当苹果的客户际遇失当收费或提议争议时，公司开发的系统未能处分这些问题。

　　CFPB指出，凭据好意思国联邦法律，押店张者对诈骗或未经授权的金融机构交游提议异议时，必须实时拜访出了什么问题。高盛未能效能这一要求。另外，提交给苹果的很多争议以至莫得发送给高盛。此外，苹果的运用性营销材料和造孽举止导致铺张者使用苹果卡购买iPhone和其他苹果开拓时本色支付了利息，而铺张者却误认是免息支付。

　　高盛铺张银行业务遇挑战

　　关于这次遭受的多半罚金，高盛的发言东说念主Nick Carcaterra暗示，Apple Card是“历史上最具铺张者友好度的信用卡之一”。他暗示：“咱们勤劳处分推出后际遇的技能和操作挑战，并已妥善处理受影响客户的问题。”

　　苹果公司的发言东说念主也暗示，苹果与高盛密切谐和，连忙处分了几年前出现的“意外问题”，并匡助受影响的客户。天然苹果不快活CFPB对其举止的形色，但已与该机构完竣条约。

　　界面新闻记者矜重到，10月15日，高盛公布了2024年第三季度财报，净利润约为30亿好意思元，但在财报中，高盛强调了在铺张银行业务方面的握续挑战，该业务令其困扰已久。上个季度，高盛在信用吃亏中拨备了3.97亿好意思元，较上个季度和前年同时权贵增多。

　　此前，2023年10月，高盛CEO David Solomon曾暗示，与苹果就Apple Card的谐和条约进行了“延长和修正”，修改后的谐和干系将握续到2029年，而修正后的条件将愈加对等。在只是曩昔一个多月后，两边的干系便再次弥留。当年11月末，市集曾一度传出苹果与高盛将在翌日一年傍边退出Apple Card谐和。

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背负裁剪：刘亮堂